ঋণ কি | ঋণ কত প্রকার

অনেক সময় কোনো কাজ করতে বা নতুন ব্যবসা শুরু করতে আমাদের অনেক টাকার প্রয়োজন হয়। আর যখন আমাদের কাছে পর্যাপ্ত পরিমাণে টাকা থাকে না তখন আমরা ঋণ নেওয়ার কথা ভাবি।

এর মধ্যে, আমাদের অবশ্যই জানতে হবে যে এই ঋণ কি এবং ঋণ কত প্রকার ও কি কি ধরনের আছে এবং সেইসাথে বাংলাদেশের ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান কত ধরনের ঋণ প্রদান করে। এই সমস্ত তথ্য জানতে, অবশ্যই শেষ পর্যন্ত এই আর্টিকেলটি শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত মনোযোগ সহকারে পড়ুন।

(toc) #title=(সুচিপত্র)

ঋণ কি?

কোনো কিছু কেনার জন্য বা কিছু গুরুত্বপূর্ণ কাজ করার জন্য অথবা ব্যবসা বাড়ানোর জন্য অথবা কোনো ব্যক্তিগত কাজ করার জন্য ব্যাংক থেকে বা যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে নেওয়া আর্থিক সাহায্য বা অর্থকে ঋণ বলে।

বিনিময়ে, গ্রাহক ব্যাংক বা ফাইন্যান্স কোম্পানিকে ইএমআই আকারে সুদের সাথে পুরো এমাউন্টের পরিমাণ ফেরত দিতে হবে। আমরা ঋণ গ্রহণের এই সমস্ত প্রক্রিয়াগুলিকে কল করি।

ঋণ কত প্রকার?

বিভিন্ন দেশে ঋণ বিভিন্ন ধরনের হয়। কিন্তু অধিকাংশ ঋণ ৮ ধরনের এবং দেশের সমস্ত ব্যাংক এবং বাংলাদেশের ব্যাংক বা সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান নীচে দেওয়া সব ধরনের ঋণ প্রদান করে। সময়কাল অনুযায়ী তিন ধরনের ঋণ আছে।

• স্বল্পমেয়াদী ঋণঃ যার মধ্যে পরিশোধের সময় 1 বছরের কম।
• মাঝারি মেয়াদী ঋণঃ যার মধ্যে পরিশোধের সময় 1 থেকে 3 বছরের মধ্যে।
• দীর্ঘমেয়াদী ঋণঃ যার মধ্যে পরিশোধের সময় 3 বছরের বেশি।

১। ব্যক্তিগত ঋণ - Personal loan

ব্যক্তিগত ঋণ মানে নিজের জন্য নেওয়া ঋণ। যদিও প্রত্যেকে নিজের জন্য ঋণ নেয়। কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণ মানে তার ব্যক্তিগত কাজের জন্য ঋণ নেওয়া যেমনঃ শিশুদের স্কুলের ফি পরিশোধ করা, কারো চিকিৎসা করা হোক না কেন, ব্যয়বহুল উপহার দেওয়া, অথবা গৃহস্থালী জিনিসপত্র ক্রয় করতে।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব সুদের হার রয়েছে এবং এটা জানাও গুরুত্বপূর্ণ যে অন্যান্য ঋণের তুলনায় ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার বেশি। ব্যাংক আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়ার সময় অনেক ডকুমেন্ট চায় না, শুধু আপনার বেতন যেকোনো ইস্যু এবং ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করতে বলে। আপনি ৫ বছর পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারেন।

আরো দেখুনঃ মেয়েদের ঘরে বসে আয় করার উপায় - নারীদের ঘরে বসে কাজ

২. স্বর্ণ ঋণ - Gold loan

ব্যাংকে স্বর্ণ রাখার পরিবর্তে নগদ গ্রহণের প্রক্রিয়াকে স্বর্ণ ঋণ বলে। এতে, আপনাকে ব্যাংকের লকারে সোনা রাখতে হবে, তারপর আপনি ঋণ পাবেন। আপনি যে স্বর্ণটি জমা করেছেন তার গুণমান এবং মূল্যের উপর আপনি এই ধরণের ঋণ পাবেন।

দেখা গেছে যে ব্যাংক আপনাকে স্বর্ণের মূল্যের ৮০% পর্যন্ত ঋণ দেয়। স্বর্ণ ঋণ সাধারণত মানুষ জরুরী পরিস্থিতিতে তাদের চাহিদা মেটাতে নেয়। ব্যক্তিগত ঋণে তুলনায় স্বর্ণ ঋণের সুদের হার অনেক কম।

৩। জামানত ঋণ

আপনার নিরাপত্তা কাগজ রেখে ব্যাংক ঋণ দেয়। কিন্তু প্রশ্ন জাগে যে এই সিকিউরিটি পেপারগুলো কি, যদি আপনি ইতিমধ্যেই আপনার ডায়মন্ড শেয়ার, মিউচুয়াল ফান্ড, ইন্স্যুরেন্স স্কিমে বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে এটি আপনার সিকিউরিটি পেপার। বিনিময়ে ব্যাংক আপনাকে ঋণ দেয়।

এই কাগজগুলোর মূল্য আছে। যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তাহলে ব্যাংক আপনার নিরাপত্তা কাগজ সংগ্রহ করে বাজারে বিক্রি করে। আপনি ব্যাংকে এই সিকিউরিটি কাগজপত্র বন্ধকও রাখতে পারেন, বিনিময়ে ব্যাংক আপনাকে এই কাগজপত্রের ভিত্তিতে ওভারড্রাফ্টের সুবিধা দেয়।

ওভারড্রাফ্ট মানে আপনার অ্যাকাউন্টে যা আছে তার চেয়ে বেশি টাকা উত্তোলনের সুবিধা পাওয়া। আপনার অ্যাকাউন্টে জিরো ব্যালেন্স থাকলেও আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতে পারেন। একে বলা হয় ওভারড্রাফ্ট।

আরো দেখুনঃ বিজ্ঞাপন দেখে টাকা ইনকাম | অ্যাড দেখে টাকা ইনকাম

৪। সম্পত্তি ঋণ - Property loan

এতে ব্যাংক সম্পত্তির কাগজ বন্ধক রাখে এবং তারপর ঋণ দেয়। আপনি যদি কোনো প্রপার্টি লোন নিতে চান, তাহলে আপনাকে আপনার কোন প্রপার্টি পেপার ব্যাংকের কাছে বন্ধক রাখতে হবে, বিনিময়ে ব্যাংক আপনার সম্পত্তির মূল্য অনুযায়ী ঋণ দেয়। সাধারণত, সম্পত্তির মূল্যের ৪০% থেকে ৬০% পর্যন্ত ঋণ পাওয়া যায় এবং এটি সর্বোচ্চ ১৫ বছরের জন্য উপলব্ধ হতে পারে।

৫। গৃহ ঋণ - Home Loan

বাড়ি কেনা বা বাড়ী নির্মাণের জন্য নেওয়া ঋণকে বলা হয় হোম লোন। আপনি শুধু বাড়ি নির্মাণের জন্য ঋণ নেন না, তবে আপনি বাড়ি নির্মাণের খরচ, বাড়ি নিবন্ধন, স্ট্যাম্প ডিউটি ​​ইত্যাদি যোগ করে ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে পারেন।

ব্যাংক আপনার মোট ব্যয়ের ৭৫% থেকে ৮৫% পর্যন্ত ঋণ দিতে পারে, ঘর তৈরির জন্য আপনাকে নিজেই পেসোর জুগদ করতে হবে। ধরুন আপনি একটি প্লটের জন্য ঋণ নিয়েছেন যার মূল্য  লক্ষ টাকা, তাহলে আপনি ৬,০০,০০০ এর মাত্র ৩০% অর্থাৎ ১,৮০,০০০ টাকা ব্যাংক দেবেন এবং আপনি ধীরে ধীরে বাকি টাকা দিতে থাকবেন।

গৃহ ঋণ পরিশোধের সময়কাল ৫ বছর থেকে ২০ বছর পর্যন্ত হতে পারে। সুদের পাশাপাশি, গৃহ ঋণের শর্তাবলীতে নির্দিষ্ট ফি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যেমনঃ প্রসেসিং ফি, প্রশাসনিক চার্জ, আইনি ফি, মূল্যায়ন ফি ইত্যাদি।

৬। শিক্ষা ঋণ - Education Loan

প্রত্যেক শিক্ষার্থীর ভাগ্যে মেধা আসে না, যিনি ইচ্ছায় ইনস্টিটিউটে পড়াশোনা করতে পারেন। যদি কেউ অক্সফোর্ড বিশ্ববিদ্যালয়ে পড়াশোনা করতে চায়, তাহলে সে অর্থ সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে।

সেখানকার ফি এত বেশি যে সেখানে পড়াশোনা করার কথা ভাবাও খুব কঠিন কাজ, এমন পরিস্থিতিতে একজন শিক্ষার্থী ব্যাংক থেকে শিক্ষা ঋণের জন্য আবেদন করতে পারে। শিক্ষা ঋণ দেওয়ার আগে ব্যাংক তা পরিশোধ নিশ্চিত করে। দেখা গেছে যে ঋণ শুধুমাত্র সেই ছাত্রদের দেওয়া হয় যাদের এটি পরিশোধ করার ক্ষমতা আছে। 

ব্যাংক দুটি উপায়ে শিক্ষার্থীদের সক্ষমতা যাচাই করে। প্রথমঃ তার পিতামাতার আয় দেখা যায়, দ্বিতীয়ঃ ঋণ গ্রহণকারী শিক্ষার্থী কোন বিশ্ববিদ্যালয়ে পড়ার পর কাজ করতে পারবে বা কাজ করতে পারবে না।

সেখানে ক্যাম্পাস নির্বাচনের অনুপাত দেখে ব্যাংক ঋণ অনুমোদন করে। পড়াশোনা শেষ হওয়ার পর, শিক্ষার্থী শোধ করতে পারে। এছাড়াও শিক্ষা ঋণ গ্রহণের জন্য একটি অনুদাতা প্রয়োজন হয়. গ্যারান্টি হতে পারে ঋণগ্রহীতার বাবা-মা বা এমনকি আত্মীয় -স্বজনেরও।

আরো দেখুনঃ এড দেখে টাকা ইনকাম করার ওয়েবসাইট | টাকা আয়ের সহজ উপায়

৭। গাড়ী ঋণ - Car Loan

বিভিন্ন ব্যাংক প্রায়ই গাড়ি কেনার জন্য ঋণের বিভিন্ন স্কিম অফার করে। অন্যান্য ঋণের মতো, এই ঋণগুলি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নির্দিষ্ট বা ভাসমান হারে দেওয়া হয়। স্থির হার মানে নির্দিষ্ট সুদের হার যখন আপনি ঋণ নিচ্ছেন, তখন সেই সুদের হার যা সেই সময়ে প্রযোজ্য, একই সুদের হার পুরো ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত প্রযোজ্য থাকবে।

ভাসমান হার হল সুদের হার যা সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, এটি কমবেশি হতে পারে। এবং সেই অনুযায়ী আপনার ঋণের সুদের হারও বাড়তে থাকে বা কমতে থাকে। আপনাকে ঋণ দেওয়ার আগে, ব্যাংক জিজ্ঞাসা করে যে আপনি নির্দিষ্ট হারে ঋণ নিতে চান নাকি ভাসমান হারে ঋণ নিতে চান?

একটি গাড়ী ঋণ, যতক্ষণ না ঋণ পুরোপুরি পরিশোধ করা হয়, গাড়ির মালিকানা অধিকার ঋণদাতা ব্যাংকের উপর নির্ভর করে। গাড়ি ঋণ নিতে, আপনাকে ব্যাংকে গত ২ বা ৩ বছরের বেতন স্লিপ এবং আয়কর রিটার্ন স্লিপ জমা দিতে হতে পারে। এটি ছাড়াও, আপনাকে যেকোনো আইডি প্রমাণ এবং ঠিকানা প্রমাণ জমা দিতে হবে। নতুন গাড়ির সুদের হার এবং পুরনো করের সুদের হার আলাদা।

৮। কর্পোরেট ঋণ - Corporate loan

ব্যাংক যখন বড় বড় কোম্পানিকে ঋণ প্রদান করে তখন তাকে কর্পোরেট ঋণ বলে। বর্তমান নিয়ম অনুযায়ী, ব্যাংকগুলি তাদের মূল মূলধনের ২৫% পর্যন্ত যেকোনো একটি বড় কোম্পানিকে ঋণ দিতে পারে।

বন্ধুরা, আমি আশা করি আপনি এই পোস্টটি পছন্দ করেছেন এবং এই ঋণ কি এবং ঋণ কত প্রকার এবং ঋণ কি ধরনের হয়। আপনি এই সব সম্পর্কে সকল তথ্য পেয়েছেন। যদি এই পোস্টটি আপনার জন্য উপকারী হয়, তাহলে আপনার বন্ধু এবং পরিবারের সাথে শেয়ার করুন। ধন্যবাদ !